• 29.07.2013, Понедельник, 09:24
  • +в избранное
  • Закрыть

    Войти как пользователь
    Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
    Войти Регистрация
  • Вконтакте Twitter Facebook RSS Мобильная версия
  • 18+
  • Курс: $ 32.64  |  € 43.34
  • Вконтакте
  • Facebook
  • Twitter
Твиты пользователя @firstnewsru

Подписка

Центробанк охладит кредитное безумие россиян

Центробанк охладит кредитное безумие россиян Долги россиян растут в полтора раза быстрее заработных плат 18:44 26/07/2013 Последнее изменение: 17:29 27/07/2013
Текст: Диана Манукян
Фото: Firstnews
Банк России будет еще активнее бороться с закредитованностью населения, которая по его оценкам достигает предельных значений. Вопрос уже ставится не на уровне нормативных актов, а на уровне поправок в законодательство. Один из рассматриваемых вариантов - прямое ограничение максимальной кредитной нагрузки на гражданина.

Центральный банк (ЦБ) РФ всерьез обеспокоился уровнем закредитованности населения. На обслуживание долгов граждане тратят более трети своих доходов и остаются без какого-либо финансового запаса.

В результате любое изменение структуры их расходов или доходов может привести к трудностям с обслуживанием долга, отмечает регулятор.

По данным бюро кредитных историй Equifax, долги россиян растут в полтора раза быстрее заработных плат. С 2007 года средняя долговая нагрузка на граждан выросла с 20 до 70 тысяч рублей. При этом зарплаты за тот же период увеличились только с 12 до 27 тысяч рублей.

В России также значительно сократилось количество заемщиков, у которых нет кредитной истории, выяснили эксперты. В частности, если в 2008 году таких было большинство (57%), то к концу текущего года таковых осталось 32%.

Более того, специалисты Equifax отмечают, что в России постепенно растет количество заемщиков, за которыми числится более одного кредита: если в 2008 году средний заемщик обслуживал 1,23 кредита, то на сегодняшний день этот показатель достиг 1,38.

Пугающая статистика

В первом квартале текущего года объем кредитов, выданных российскими банками физическим лицам, увеличился на 360,3 миллиардов рублей (+4,7%) и достиг 8 триллионов 82 миллиардов 200 миллионов рублей.

В марте объем кредитов физлицам увеличился на 173,2 миллиардов рублей (+2,2%), следует из данных Центрального банка. Наряду с ростом темпов кредитования физических лиц растет просроченная задолженность.

К 1 апреля объем просроченной задолженности физлиц достиг 343,5 миллиардов рублей, увеличившись за первый квартал года на 9,9% (на 31 миллиардов рублей). За март просроченная задолженность выросла на 3,7% (на 12,2 миллиардов рублей).

По отношению к общему объему выданных кредитов объем просроченной задолженности в марте увеличился на 0,25% до 4,25% против 4% на 1 марта.

Чтобы "охладить" рынок потребкредитования, Банк России рассматривает возможность внесения новых поправок в законодательство.

В частности, предполагается установить для кредитно-финансовых учреждений таких показателей, как полная стоимость кредита и соотношение долга заемщика к его доходу (DTI). Конкретные подходы пока еще находятся в стадии разработки.

"Технически это возможно в двух вариантах. Первый вариант можно назвать жестким, когда в принципе выше каких-то процентных ставок невозможно выдавать кредиты. Второй вариант - когда выдача кредита под более высокую ставку обременяется какими-то дополнительными нормативами с точки зрения, прежде всего, капитала или, может быть, резервов", - цитирует слова директора департамента департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Владимира Чистюхина агентство РИА Новости.

По его словам, для небольших займов показатели DTI и полной стоимости кредита, возможно, будут смягчены или вовсе не будут учитываться.

Регулятор также рассматривает возможность введения для банков третьего показателя - LTV (отношение стоимости залога к сумме кредита), применяемого для кредитов с обеспечением - например, ипотечных.

В случае введения вышеупомянутых ограничений, их действие планируется распространить не только на кредитные организации, но и на других участников кредитного рынка - в частности, на микрофинансовые организации, потребительские кооперативы и кредитные кооперативы.

Напомним, с 1 марта текущего года ЦБ в два раза повысил ставку резервирования по необеспеченным потребительским кредитам. Ранее по непросроченным потребительским кредитам финансовые институты бвли обязаны резервировать 1% их объема. Если же просрочка не превышала 30 дней, то в резерв шло 3%.

С 1 июля были введены повышенные коэффициены риска по потребкредитам при расчете достаточности капитала финансового института.

При эффективных ставках по рублевым ссудам в диапазоне 25-35% годовых коэффициент риска равен 1,1, при 35-45% - 1,4, при 45-60% - 1,7, более 60% годовых - 2.  Как оказалось, предпринятых мер регулятора для охлаждения рынка потребкредитования оказалось недостаточно.

Кстати

Ранее на этой неделе свою обеспокоенность растущей закредитованностью россиян выразило международное рейтинговое агентство Fitch Ratings. Эксперты предупредили, что сложившаяся ситуация приводит к увеличению просроченной задолженности и увеличивает риски банковской системы.


Владимир Путин потребовал от банкиров сделать кредиты доступнее

Темы: Деньги  Кредиты  Банки  
Tweet
Комментарии
  • Firstnews
  • Вконтакте
  • Facebook
Защита от автоматических сообщений
Текст сообщения*
* Поля обязательные для заполнения
Другие новости на эту тему

Реклама
Самое читаемое
Самое обсуждаемое
  1. Готовы ли вы протянуть финансовую руку помощи Общественному телевидению России?

Все опросы

  • 7 фото

    Президент России Владимир Путин, премьер-министр Дмитрий Медведев и глава Минобороны Сергей Шойгу порыбачили на озере Коклак-Холь в Тыве. Владимир Путин вновь не остался без трофея выловив из заповедного озера огромную щуку. Такой удачи подивился даже егерь заповедника, сопровождавший первых лиц страны. По его словам щука весила более 21 килограмма.

    Как заявил журналистам пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков, к президенту позже присоединились Дмитрий Медведев и Сергей Шойгу. "Провели тоже больше суток, общались, вместе рыбачили, вместе купались", - сказал Песков.

    Напомним, в августе 2011 года Путин и Медведев также проводили отпуск на рыбалке, только в Архангельской области.

    Фото: ИТАР-ТАСС

    26.07.2013
    7 фото
  • 7 фото

    Герцогиня Кембриджская Кейт родила во вторник наследника британского престола. За родами королевской особы следили во всём мире, а сотни журналистов продолжают дежурить у клиники, ожидая, когда новорождённого принца покажут народу. Как пишет британская пресса, "Мать, сын и отец чувствуют себя хорошо". Герцогиню с младенцем могут выписать из больницы уже сегодня.

    Фото: royal.gov.uk

    23.07.2013
    7 фото
  • 11 фото

    19 июля власти Детройта подали заявление о признании города банкротом в связи с невозможностью выплатить $18 млрд долгов. Вообще город Детройт не только родина транснациональной корпорации Дженерал Моторс, но и родина одного из самых жестоких городских бунтов. Это случилось в июле 1967 г. Поводом послужил обычный рейд полиции по проверке лицензии в одном из баров на 12-й улице. Возник конфликт с хозяевами, в который вмешались представители местного афро-американского населения и покатилась 5-дневная вакханалия погромов и столкновений. Итог: 43 убитых, 467 раненных, более 7,200 арестованных и более 2,000 разрушенных зданий. Для подавления бунта в город были введены войска национальной гвардии. Так что Детройту не привыкать к неприятностям.


    Фото:  viewheadlines.com

    19.07.2013
    11 фото
  • 15 фото

    18 июля и в ночь на 19 июля сторонники Алексея Навального вышли на улицы многих городов России и зарубежья, чтобы высказать свое несогласие с приговором суда. Машины при этом не жгли, камни в полицейских не бросали, витрины не били, иногда правда выходили на проезжую часть - такой культуре протеста могли бы позавидовать многие египтяне или греки. Вместо культуры производства в России сильно возросла культура протестов.


    Фото:  ИТАР-ТАСС/ Борис Халфин, ИТАР-ТАСС/ Валерий Шарифулин, ИТАР-ТАСС/ Владимир Смирнов, Firstnews/ Анастасия Гавриэлова

    19.07.2013
    15 фото

Все фоторепортажи